Lebensversicherungen sind selten ein Thema, über das Verbraucher gerne nachdenken, darüber sprechen oder überhaupt etwas abzuschließen ist unbequem.

Aktuelle Statistiken zeigen, dass der Besitz von Lebensversicherungen auf dem niedrigsten Stand seit Jahrzehnten liegt: Jeder vierte Verbraucher hat überhaupt keine Lebensversicherung. Eines der größten Probleme ist, dass viele Verbraucher einfach keine Ahnung haben, wie viel Lebensversicherung sie benötigen oder wo sie sie am besten abschließen können.

Also, wer braucht eine Versicherung?

Einfach ausgedrückt: Wenn Sie jemanden in Ihrem Leben haben, der finanziell von Ihnen abhängt (Kinder, Partner oder Eltern), brauchen Sie eine Lebensversicherung. Während viele Deutsche über ihre Arbeit betriebliche Rentenversicherungen abschließen, ist der Versicherungsschutz in der Regel geringer als bei Einzel Risikoversicherungen und besteht nur, solange sie beschäftigt sind bzw. der Beitrag bezahlt wird. Meistens erhalten die Hinterbliebenen aus diesen Verträgen nur das Guthaben. Weniger als die Hälfte der Deutschen im Alter zwischen 25 und 64 Jahren mit einem jährlichen Haushaltseinkommen zwischen 35.000 und 70.000 Euro haben eine eigene Lebensversicherung abgeschlossen. In ihrer Umfrage gaben die meisten Verbraucher an, dass sie finanziell nicht auf den Tod eines Familienmitglieds vorbereitet waren und in diesem Fall eine drastische oder erhebliche finanzielle Veränderung vornehmen müssten.

Wie viel Versicherung ist genug?

Einige Experten sagen, Sie sollten genug Lebensversicherungen haben, um das 5- bis 10-fache Ihres Jahreseinkommens zu decken (besonders wenn Sie eine junge Familie haben), aber oft ist das nur eine Vermutung. Die Antwort hängt wirklich davon ab, wie viel Geld Ihre Familie und / oder Ihre Angehörigen benötigen, nachdem Sie fort sind.

Es sind drei wichtige Schritte erforderlich, um die für Sie richtige Höhe der Lebensversicherung zu ermitteln:

Bewerten Sie die Bedürfnisse Ihrer Familie. Wie viel Geld braucht man, um seinen Haushalt zu führen? Haben Sie nicht bezahlte Arztrechnungen, einen Immobilienkredit und / oder ausstehende Schulden? Vergessen Sie nicht, die Bestattungskosten und eventuelle Nachlasssteuern zu addieren. Lebensversicherungspolicen können sofortige Ausgaben, einschließlich medizinischer Kosten, sowie Bestattungskosten, Steuern, Darlehenszahlungen und andere Schulden bezahlen. Das Äquivalent von all dem bringt Sie in die Nähe der Höhe der Lebensversicherung, die Sie möglicherweise benötigen.

Berücksichtigen Sie zukünftige finanzielle Verpflichtungen. Sie sollten auch eine ausreichende Deckung haben, um zukünftige finanzielle Verpflichtungen zu bezahlen. Wenn Sie dabei helfen möchten, die Ausbildung für Ihre Kinder zu bezahlen, berücksichtigen Sie beispielsweise ausstehende Instandhaltung Ihres Einfamilienhauses. Skizzieren Sie den Cashflow-Bedarf Ihrer Familie sowie die finanziellen Ziele. Rechnen Sie alles zusammen, um den geschätzten Geldbetrag zu ermitteln, den Ihre Überlebenden benötigen würden.

Die Ressourcen zusammenzählen. Schauen Sie sich jetzt das verfügbare Geld an. Wie hoch ist das Einkommen Ihres Ehepartners? Haben Sie lang- und / oder kurzfristige Einsparungen? Addieren Sie die Guthaben in Sparplänen, Notfallreserven und geschätzten Sozialversicherungsleistungen sowie allen vorhandenen Policen.