Unabhängiger Rat gibt Ihnen mehr als Sie vielleicht denken
Die überwiegende Mehrheit der Finanzdienstleister in Deutschland die vorgibt unabhängig zu sein, ist es nicht. Die Verwendung des Begriffs "unabhängig" ist durch das Gesetz nicht wirklich klar geregelt. Es bedeutet, dass ein Berater keine eigenen Produkte zum Verkauf hat und keine Provisionen oder volumenbezogenen Zahlungen von Produktgebern (Banken, Investmentgesellschaften, Versicherungen uvm.) erhält.
Um in Deutschland Finanzberatung zu leisten, benötigen Sie eine Zulassung der IHK und Gewerbeämter. Die meisten Berater arbeiten jedoch gebunden für eine Bank oder Versicherung und bieten somit nur die Produkte des eigenen Hauses nach deren Vorgaben an. Bei einem Allianz Vertreter erhalten Sie beispielsweise somit falls der Bedarf nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung besteht, eine "Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung" oder bei einem Sparkassenmitarbeiter einen Investmentsparplan der DEKA Investment Gruppe.
Ein Makler wie wir es sind, ist hingegen auf der Basis eines Maklervertrages ausschließlich im Auftrag des Kunden tätig, ohne von einem oder mehreren Produktgebern beauftragt zu sein.