Ersparnisse
Bankkonten
Der Cashflow ist die Grundlage für die Finanzplanung.
Ein Cashflow-Management-Plan kann diskretionäre Ausgaben ermöglichen und den Kunden dabei helfen, Vorabausgaben zu verwalten und dennoch für ihre langfristigen Ziele zu sparen.
Ihre Finanzformel
Eines der Ziele einer soliden Finanzstrategie ist es, den richtigen Investitionsmix zu finden. Am Ende unserer Darstellung sehen Sie Bargeldalternativen, die ein geringes Risiko aufweisen, aber auch die geringste potenzielle Rendite bieten. Wenn Sie sich in der Abbildung nach oben bewegen, bietet jeder Abschnitt die Möglichkeit einer höheren potenziellen Rendite, birgt jedoch auch ein höheres Risiko.
Der Grund, warum Bargeldalternativen die Grundlage eines ausgewogenen Portfolios bilden, besteht darin, dass Sie mit Bargeldalternativen kurzfristige und unvorhersehbare Kosten decken können. Wenn Sie über Bargeld und Bargeldalternativen verfügen, können Sie möglicherweise auch andere Anlagen verwalten, anstatt zu einem möglicherweise ungünstigen Zeitpunkt zu verkaufen.
Beachten Sie, dass die Aufteilung Ihres Vermögens auf verschiedene Anlagen ein Ansatz ist, mit dem Sie das Anlagerisiko steuern können. Das Verlustrisiko bei fallenden Wertpapierpreisen wird dadurch nicht beseitigt.
Wohin soll das Geld fließen?
Für den Teil eines Portfolios der liquide sein muss, ziehen die meisten Anleger einen oder mehrere der drei Plätze in Betracht. Jeder hat Nachteile und Vorteile.
Einlagenzertifikate
Termineinlagen
Geldmarkt
Geldmarkt Fonds
Herkömmliche Bankkonten sind in der Regel durch die Einlagensicherung bis 100 TEU abgesichert. Die traditionellen Bankkontorenditen sind jedoch sehr bescheiden.
Einlagenzertifikate hingegen sind Termineinlagen, die von Banken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften angeboten werden. Sie bieten möglicherweise eine etwas höhere Rendite als ein herkömmliches Banksparkonto, erfordern jedoch möglicherweise auch einen höheren Einzahlungsbetrag.
Geldmarktfonds sind spezielle Wertpapiere, die zur Beschaffung kurzfristiger Gelder ausgegeben werden. Durch die Anlage in einen Geldmarktfonds kann Geld verloren gehen.
Wie viel brauche ich?
In jedem Lebensabschnitt ist es ratsam, genügend Bargeld zur Deckung Ihrer Ausgaben in drei Bereichen zu reservieren:
1
Einkommen ersetzen
Erstens sollten Sie in der Lage sein , Ihr Einkommen im Falle eines Arbeitsplatzverlustes oder eines Verlustes des Kapitalanlageeinkommens für einen kurzen Zeitraum zu ersetzen . Eine gute Faustregel ist, genug zur Hand zu haben, um Ihr Einkommen für drei bis sechs Monate zu ersetzen.
2
Notgeld
Zweitens sollten Sie mögliche Notfälle wie eine katastrophale Krankheit oder einen Unfall berücksichtigen.
3
Unvorhersehbare Ausgaben
Drittens sollten Sie etwas Bargeld zur Hand haben, um große Ausgaben wie eine größere Reparatur eine Immobilie, eine Hochzeit oder einen längeren Urlaub zu tätigen.
Letztendlich besteht der Schlüssel zum finanziellen Glück nicht immer darin, mehr Geld zu haben als Sie gerade benötigen. Wichtig ist es, dass Geld was Sie haben gut zu investieren. Wir können Ihnen dabei helfen.