Mandanten Situation
Ein Ehepaar im Ruhestand lebte hauptsächlich von Kapitalerträgen. Die Anlagestrategie der Frau war sehr konservativ. Sie wollte niemals Risiken mit ihrem Portfolio eingehen und investierte den größten Teil ihres Vermögens in Geldmarktpapiere. Das Ziel war es, genug Geld zu sammeln, um ein sicheres Einkommen zu generieren und die soziale Sicherheit zu erhalten.
Situation und Ergebnis
Angesichts der niedrigen Bankzinsen und des begrenzten Einkommens suchte die Frau andere Möglichkeiten zur Erzielung von Einkommen. Sie und ihr Mann haben sich mit den Experten von Finanz- und Versicherungsmakler Magdeburg getroffen, um verschiedene Möglichkeiten zu prüfen. Die Experten überprüften ihr Portfolio und halfen dem Paar, die Vermögenswerte exakt zu bestimmen. Darüber hinaus prüften sie die Steuererklärungen der Vergangenheit, um ihre steuerliche Situation zu bestimmen. Die Experten untersuchten die Risikotoleranz und die jährlichen Ausgaben des Paares. Nach gründlichen Analysen wurden alternative Anlagen vorgeschlagen.
Es wurden mehrere festverzinsliche Anlagen in Betracht gezogen, darunter Staats- und Unternehmensanleihen. Die meisten dieser Anlagen sollten einen höheren Zinssatz bieten, aber dennoch als konservativ angesehen werden. Die Experten empfahlen unterschiedliche Laufzeiten für Anleihen, um das Kapital bei steigenden Zinsen zu schützen. Es wurden nur Anleihen mit guter bis sehr guter Bonität vorgeschlagen, um das Risiko eines möglichen Ausfalls des zugrunde liegenden Emittenten zu verringern. Wir verglichen die Vor- und Nachteile einzelner Anleihen gegenüber Investmentfonds, bei denen professionelles Management zum Einsatz kommt und die zur Risikominderung diversifiziert werden kann.
Die Experten stellten auch zusätzliche Möglichkeiten vor, um einen Beitrag zur Erzielung eines verlässlichen Renteneinkommens zu leisten. Eine Methode ist der systematische Rückzug aus einem Investmentfonds. Diese Auszahlung bietet einen festen Betrag, der monatlich bzw. jährlich direkt auf ein persönliches Bankkonto überwiesen werden kann. Anteile des Fonds werden in regelmäßigen Abständen verkauft, um das zur Unterstützung der Auszahlungen erforderliche Bargeld zu produzieren. Dividendenerträge und eine erwartete Wertsteigerung können dazu beitragen, das Kapital dauerhaft zu erhalten.
Ein anderes Konzept, das dem Ehepaar angeboten wurde, betraf die Gesamtrendite einer Investition. In der Vergangenheit hatten sie nur in Betracht gezogen, die Einnahmen oder Dividenden aus ihrer Investition auszugeben, weil sie das Kapital erhalten wollten. Glücklicherweise hatte ihr Portfolio aufgrund der Marktbedingungen an Wert gewonnen. Ein Teil des Kapitalzuwachses pro Jahr könnte daher ein weiterer Weg sein, um zusätzliches Einkommen zu erzielen.
Ergebnisse und gewonnene Erkenntnisse
Die Experten halfen dem Paar, den Cashflow aus ihren Investitionen zu steigern, ohne das Risiko wesentlich zu erhöhen. Das zusätzliche Einkommen ermöglichte es ihnen, ihren gewünschten Lebensstil beizubehalten und sich dennoch finanziell wohl zu fühlen.
Die Moral der Geschichte: Das Einkommen kann durch verschiedene Anlagestrategien gesteigert werden.