Mandanten Situation
Ein beruflich erfolgreiches Ehepaar klagten häufig über Steuern, die sie zahlen mussten. Um herauszufinden, ob die jährliche Steuerbelastung gesenkt werden kann, haben sie sich an die Experten von Finanz- und Versicherungsmakler Magdeburg gewandt.
| Frank | Janine | |
| Alter | 43 | 38 |
| Gehalt | €83.500 p.a. | €46.200 p.a. |
| Haus | €380.000 mit einer Restschuld von €195.000 | |
| Investmentkapital | €15.000 | €3.500 |
| Versicherungskapital | €48.000 | €23,000 |
| Gesundheit | Gute Gesundheit. | |
| Kinder | Karl 7 Jahre, Elisa 3 Jahre | |
| Versicherung | Angemessene Absicherung. | |
Die Erstberatung und die Lösung
Eine Überprüfung der aktuellsten Steuererklärung des Paares ergab, dass sie mögliches Potenzial haben, Steuern in Vermögen umzuwandeln und somit ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken.
Der nächste Schritt bestand darin, die Unternehmensvorteile des Ehemanns zu überprüfen. Sein Arbeitgeber, ein großes IT-Unternehmen zahlte nicht nur sein Gehalt, sondern auch einen Bonus sowie eine Vergütung die auf kurzfristigen und langfristigen Anreizen beruhte. Finanz- und Versicherungsmakler Magdeburg stellten sicher, dass er einen Teil seines Gehalts in eine betriebliche Altersvorsorge incl. Absicherungsbausteine umwandelt.
- Somit werden die Beiträge der Altersvorsorge und Absicherung zukünftig aus dem Brutto und nicht mehr aus dem Netto gezahlt. Im Rentenalter ist das zu versteuernde Einkommen in den meisten fällen geringer.
- Durch die Investition in vermietete Immobilien, wird die Altsubstanz, der Sollzins sowie verschieden Kosten steuerlich abgeschrieben und der Mieter beteiligt sich am Vermögensaufbau. Der mittelfristige positive Ertrag erhöht zwar wieder die Steuerlast, eröffnet allerdings auch neue Möglichkeiten der Investitionen.
Die Ergebnisse
Die Planung trug dazu bei, die Steuerschuld des Paares zu minimieren und mittelfristig Steuern in Vermögen umzuwandeln.
Die Moral der Geschichte: Steuern können minimiert werden.
