Die erste gemeinsame Immobilie
Wir haben Michael und Sandra kennengelernt, als sie Mitte 20 waren und seit einiger Zeit ein Paar waren. Sie wollten den nächsten gemeinsamen Schritt machen und ihre erste Immobilie erwerben. Michael hatte 20.000 EUR und Sandra 15.000 EUR angespart.
Weil beide in Vollzeit arbeiteten, wollten sie natürlich auch ihr Leben in der Freizeit genießen. Sie wohnten zur Miete und gaben im Monat ungefähr 900 Euro für die Miete aus. In der Zwischenzeit hatten sie 35.000 EUR in bar als Eigenkapital angesammelt und waren sich nicht sicher, ob sie ihre erste Immobilie als Kapitalanlage kaufen und vermieten sollten, um ihre Steuerlast zu senken oder ob sie sie kaufen und darin leben sollten. Sie suchten nach einer Immobilie im Wert von 200.000 Euro und erwarteten, diese für 800 Euro kalt pro Monat zu vermieten.
Wie wir geholfen haben
Michael und Sandra hatten ein gutes Haushaltsbudget, mit dem sie sehr verantwortungsvoll umgingen, was ihnen definitiv dabei half ihre Ersparnisse zu erzielen. Nachdem Sie das Eigenkapital für die Nebenkosten investiert haben, müssen Sie sich von der Bank 200.000 Euro leihen. Wir haben die Vor- und Nachteile einer Investition in einer Kapitalanlageimmobilie gegenüber der Selbstnutzung abgewogen. Die Auswirkungen auf ihre persönliche Finanzsituation sowie die potenziellen Kosten wurden besprochen.
Wir haben die steuerlichen Auswirkungen, den Cashflow, dass langfristige Kapitalwachstum und die allgemeinen Auswirkungen auf das Halten einer vermieteten Immobilie abgewogen, die sich in finanziellen Schwierigkeiten nur schwer verkaufen lässt. Wir haben auch über die Notwendigkeit einer entsprechenden Absicherung gesprochen, um sie vor finanziellen Risiken zu schützen, falls die Rate aufgrund einer unerwarteten Krankheit oder Verletzung nicht erbracht werden kann.
Nachdem wir den beiden einige Szenarien vorgestellt hatten, haben Sie sich entschlossen eine Kapitalanlageimmobilie zu kaufen. Wir haben sie dann an unseren internen Immobilienexperten weitergeleitet, der sie bei der Suche nach dem richtigen Objekt unterstützt hat. Außerdem wurde durch unseren Finanzierungsexperten das passende Finanzierungskonzept erstellt. Unsere Experten schlossen anschließend anhand einer Bedarfsanalyse die entsprechenden Versicherungslücken.
Schließlich haben wir sie dabei unterstützt, die Restschuld ihres Darlehens so schnell wie möglich zu reduzieren, um ihre Immobilie positiv auf eine spätere Inanspruchnahme für ihre nächste Immobilie auszurichten. 24 Monate später und mit einer monatlichen Zuzahlung von 450 Euro haben Michael und Sandra noch 175.000 EUR Schulden auf ihre Wohnung und beginnen mit der Planung ihrer nächsten Investition.
Die Moral der Geschichte: Die richtige Investitionsplanung kann einen hohen Ertrag einbringen.