Die 7 wichtigsten Versicherungen beim Hausbau bzw. Neubau
Worauf ich als angehender Hausbesitzer auch im Jahre 2020 achten sollte.
Das erste eigene Haus. Ein Traum geht in Erfüllung!
Man malt sich bereits mit Unterzeichnung des Darlehensvertrages für die Baufinanzierung die schönsten Geschichten in seiner Fantasie. Ein tolles Haus mit einem grünen, großen Garten hintendran, wo die Kinder ausgelassen spielen können, der Hund herumtollt und die Familie glücklich & zufrieden bei langen Grillerchen den Abend ausklingen lässt. Die Lebensqualität und Freude über den neuen Abschnitt als Eigenheimbesitzer lassen sich kaum beschreiben…
Dennoch bedeutet es auch, dass der Hausbau zunächst für Wochen oder gar Monate im Fokus der Familie. Er bringt Veränderungen mit sich. Nicht nur räumlich, geldlich, wohnwirtschaftlich oder komforttechnisch – nein, auch versicherungsbezogen. Während des Baus vom Eigenheim lauern auch ein viele Gefahren, die unsere kleine glückliche Familie bedrohen möchten. Sei es ein Feuer, Randalierer, Diebe, Probleme mit der Baufirma oder andere unvorhergesehene Unfälle und Missgeschicke. Mit den richtigen Absicherungen bewältigen wir allerdings auch diese Herausforderung – dem Glück steht nichts mehr im Weg. 😊
Viele meiner Kunden, die vorab durch die Baufinanzierungsexperten der Expert-Baufinanzierung in unserem Hause betreut worden, haben als Erstes diese Frage:
Welche wichtigen Versicherungen brauche ich denn eigentlich in der Bauphase?
Diese Auflistung soll keine Prioritätenrangfolge haben. Das müssen Sie für sich selbst entscheiden. Dennoch soll sie eine Hilfe darstellen, um im Versicherungsdschungel die passende Absicherung zur Änderung Ihres Lebensabschnittes zu erleichtern.
Risikolebensversicherung
Nicht nur viele Banken verlangen bei Abschluss einer Baufinanzierung eine Todesfallabsicherung – nein, diese wird auch im Nachgang abgeschlossen, um den Partner und die Familie vor finanziellen Folgen zu schützen. Mit dem Kauf der Traumimmobilie ist man für eine geraume Zeit an einen Kredit und somit an die Baufinanzierung gebunden. Im Falle des Todes eines Darlehensnehmers, sei es durch Krankheit oder Unfall, sichert man so diese Summe ab und erhält sich, auch wenn ein Einkommen wegfällt den Erhalt des Eigenheims. Sollte beiden Bauherren etwas passieren sind ebenfalls die Kinder abgesichert und sie haben eine finanzielle Sorge weniger. Schützen Sie Ihre Familie & Ihr Heim!
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Bauherrenhaftpflichtversicherung
Als Bauherr haften Sie für sämtliche Unfälle und Missgeschicke, die auf der Baustelle passieren können. Sei es, dass ein Bauarbeiter bei Dacharbeiten fällt, Bekannte in eine Grube treten oder Kinder sich beim Spielen verletzen, weil sie auf dem Schutt ausrutschen. Selbst für Unbefugte, die das Grundstück betreten, haften Sie mit Ihrem gesamten, eigenen Vermögen. Laut BGB ist der Häuslebauer hier zu Schadensersatz verpflichtet – die Wiedergutmachung übernimmt in diesem Fall die Bauherrenhaftpflicht.
Feuerrohbauversicherung
Im Rahmen der Feuer-Rohbauversicherung ist das noch nicht bezugsfertige Gebäude und die auf dem Versicherungsgrundstück befindlichen Baustoffe während der Bauphase versichert. Der Kreditgeber besteht meistens auf den Nachweis über das Bestehen einer Feuer-Rohbauversicherung bevor die Auszahlung der Kreditsumme der Baufinanzierung erfolgt. Die Wohngebäudeversicherung knüpft meist im Anschluss an die beitragsfreie Feuerversicherung. Als bezugsfertig gilt das Gebäude dann, wenn es bewohnbar ist und durch Fenster, ein Dach sowie Türen abgeschlossen wird. Außerdem müssen die sanitären Anlagen sowie die Elektrik funktionieren.
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Bauleistungsversicherung
Der Versicherungsschutz der Bauleistungsversicherung bezieht sich auf das unfertige Haus und endet mit dessen Fertigstellung. Versichert sind die Werte aller Bauleistungen mit Ausnahme des Gartens und Baunebenkosten. Nicht versichert sind Schäden durch Feuer und Blitz, Fahrlässigkeit durch den Versicherten, auf der Baustelle befindliche Fahrzeuge oder eine mangelhafte Bauausführung. In der Bauleistungsversicherung wird Entschädigung an unvorhergesehenen eingetretenen Schäden an Bauleistungen und versicherten Sachen geleistet.
Unvorhersehbar sind insbesondere
- Schäden durch höhere Gewalt
- Schäden durch ungewöhnliche Witterungseinflüsse
- Schäden durch Vandalismus
Die versicherten Schäden werden ersetzt, egal ob sie zu Lasten die Bauherren oder der am Bau beteiligten Firmen und Handwerker gehen. Die am Bau beteiligten Firmen und Handwerker, die das Schadenrisiko vor der Abnahme tragen, sind also mitversichert.
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Bauhelferversicherung
Jeder, der beim Bauen hilft, ist nach dem geltenden deutschen Recht durch die gesetzliche Bauhelferversicherung abgesichert. Es spielt dabei keine Rolle, ob er einmalig oder regelmäßig, unentgeltlich oder entgeltlich auf der Baustelle tätig wird. Auch Nachbarn, Freunde oder Verwandte sind mit dem gesetzlichen Versicherungsschutz abgesichert.
Alle Helfer müssen von dem Bauherrn bei der Berufsgenossenschaft der Bauwirtschaft angemeldet werden. Art, Umfang und Dauer der Tätigkeit werden beitragsrelevant erfasst. Bei Nichtmeldung erfolgen Bußgelder. Die gesetzliche Unfallversicherung greift nicht für den Bauherrn selbst sowie dessen Ehe- oder Lebenspartner oder Gefälligkeitsdiensten innerhalb der Familie.
Um seine Familie zu schützen und um den gesetzlichen Schutz der Bauhelferversicherung zu erweitern, kann der Bauherr freiwillig eine private Bauhelferversicherung abschließen. Der von der gesetzlichen Versicherung ausgezahlte Geldbetrag kann mit der privaten Bauhelferversicherung aufgestockt werden.
Bau-Rechtsschutzversicherung
Der Bau des Eigenheims ist durch die „normale“ Familien-Rechtsschutz meist ausgeschlossen. Gesellschaften sehen dieses als erhebliches Risiko, da es hier sehr oft zu Rechtsschutzfällen kommen kann. Es gibt wenige Anbieter am Markt, die Streitigkeiten im Zusammenhang mit der Bauphase absichern. Beispiele sind Streitigkeiten mit der Bauantragsbehörde, mit dem Architekten oder beauftragten Bauträgern.
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Baufertigstellungsversicherung
Aufgrund einer Vielzahl von unvorhersehbaren Zwischenfällen (Materialengpässe, schlechtes Wetter, Mitarbeitermangel usw.) kann ein schneller & reibungsloser Ablauf auf der Baustelle nicht immer garantiert werden. Jeder Tag, an dem die Baustelle still liegt, kostet zusätzlich Geld. Der Bauherr muss nämlich für den ungenutzten Darlehensanteil, der noch bei der Bank verbleibt, auch Zinsen zahlen. Für diese Fälle wird die Baufertigstellungsversicherung wird vom Bauunternehmer abgeschlossen und muss dem Bauherrn auf Verlangen vorgelegt werden. Der Beitrag für die Versicherung wird aber in den meisten Fällen auf den Bauherren abgewälzt, die Beiträge also bei der Berechnung des Festpreises für den Hausbau berücksichtigt. Bevor jedoch eine Versicherungsgesellschaft einen entsprechenden Versicherungsvertrag mit dem Bauunternehmer abschließt, werden das Management der Unternehmen und die Bilanzen gründlich auf den Prüfstand gestellt. Kann ein Bauunternehmer eine solche Versicherung vorweisen, kann er zumeist als in finanzieller Hinsicht stabil betrachtet werden. Dementsprechend ist die Baufertigstellungsversicherung für Bauherren ein gutes Indiz dafür, dass es sich beim Bauunternehmen um einen soliden & seriösen Partner für den Hausbau handelt.
Dem Einzug in das Traumhaus steht nun nichts mehr im Wege & die eben noch gelebten Fantasien werden schnell Realität. Wir wünschen unserer kleinen, glücklichen Familie noch viele weitere sorgenfreie Grillabende. 😊
Sie haben Ihr Haus nicht über unsere Baufinanzierungsexperten finanziert? Dennoch möchten Sie unser Dienstleistungskonzept nutzen? Kommen Sie gern auf mich zu. Rufen Sie mich gern an, schreiben Sie mir eine Mail oder buchen Sie direkt online Ihren Termin.
Ich freue mich auf Sie und Ihre Träume 😊