Wie wir helfen können

1. Eintritt ins Berufsleben

Der Eintritt in die Arbeitswelt ist in der Regel der erste Schritt in Richtung finanzieller Unabhängigkeit. Es ist auch der beste Zeitpunkt, um solide finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln, indem Sie ein Budget vorbereiten, ein Sparmuster sowie finanzielle Ziele festlegen und eine kluge Kreditstrategie verfolgen.

Junge Erwachsene stehen vor der Aufgabe zu lernen, wie sie im Rahmen ihres Einkommensniveaus mit Ausgaben und Ersparnissen umgehen können. Hier sind einige Ansätze zu berücksichtigen:

1. Lernen Sie, wie Sie Geld für Konsum ausgeben und ermitteln Sie parallel  Möglichkeiten zum Sparen.  Bereiten Sie ein Haushaltsbudget vor .
2. Verwenden Sie eine kluge Kreditstrategie. Leihen Sie sich Geld für Investitionen, die einen langfristigen Wertzuwachs bieten. Kontrollieren Sie die Verwendung von Kreditkarten.
3. Richten Sie ein Sparmuster ein. Betrachten Sie ein automatisches Sparprogramm, damit bei jedem Gehaltsscheck ein gewisser Betrag auf ein Sparkonto eingezahlt wird.
4. Setzen Sie sich einige Sparziele. Unabhängig davon, ob Sie eine Kreditrate für ein Eigenheim oder ein  Auto bezahlen, für einen Urlaub sparen. Die Verknüpfung eines konkreten Ziels mit Ihrer Ersparnis, kann die Motivation und Disziplin liefern, die Sie zum Sparen benötigen.
5. Stellen Sie sicher, dass Sie einen ausreichenden Versicherungsschutz haben .
6. Nutzen Sie alle staatlichen Programme.
7. Nutzen Sie die von Ihrem Arbeitgeber angebotene Vorsorgepläne wie betriebliche Altersvorsorge, betriebliche Krankenversicherung etc..

2. Vermögensaufbau

Das Alter von 25 bis 35 Jahren wird als die typische Phase des Vermögensaufbaus angesehen, die gekennzeichnet ist durch:

• die frühen bis mittleren Jahre der beruflichen Laufbahn
• kleines Vermögen
• hohe Schulden, von Wohnungsbaudarlehen, Studentendarlehen, Autokrediten usw.
• lange Anlagehorizonte
• Konzentration auf das Sammeln von Vermögen, um unmittelbare Bedürfnisse zu befriedigen (Eigenkapital für Haus oder Eigentumswohnung, Kindererziehung usw.).
• Möglichkeiten von zusätzlichen Nebentätigkeiten oder Aufbau des eigenen Geschäftes

Da die meisten Menschen die meiste Zeit mit der Arbeit verbringen, ist es jetzt an der Zeit, Ihre Konsum-Ziele zu verwirklichen (wie den Kauf Ihres ersten Eigenheims, das Sparen für die Ausbildung Ihrer Kinder und das Sparen für den Ruhestand). Um diese Ziele zu erreichen, muss das Gleichgewicht zwischen dem Leben für heute und den Bedürfnissen von morgen hergestellt werden . Obwohl dies eine der größten Herausforderungen in der Phase des Vermögensaufbaus darstellt, müssen wir uns daran erinnern, dass das Einkommen für unsere Alters- und Lebensfinanzierung aus frühen Investitionstätigkeiten oder aus Konsumverzicht stammt.

Risikoschutz in dieser Phase ist ebenfalls von entscheidender Bedeutung. Dies kann durch den Abschluss einer angemessenen Mischung aus Personenversicherungen erreicht werden , die Lebens-, Invaliditäts-, Kranken- und Einkommensschutzversicherungen abdecken.

Finanzplanung, Vermögensschutz, Sparen, Investieren, Vermögensverteilung und Diversifizierungsstrategien sollten frühzeitig mit Hilfe eines Fachmanns entwickelt werden,  um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind Ihre zukünftigen Ziele zu erreichen.

3. Vermögensbildung

Die Phase der Vermögensbildung tritt im Allgemeinen auf, wenn Ihr Einkommen steigt. Schönere Häuser, schönere Autos und Kinder können jedoch leicht Ihr steigendes Einkommen konsumieren.

Dies ist die Zeit in der die Entscheidungen die Sie treffen den größten Einfluss auf den Lebensstil haben, den Sie im Ruhestand genießen werden. Inzwischen sollten Sie Einsparungen erzielen, die Fachkenntnisse haben, um fundierte Entscheidungen zu treffen, wie z.B.:

1. Den vollen Nutzen aus den angebotenen Gehaltsbausteinen des Arbeitgebers ziehen.
2. Verabschiedung von Strategien zur Steuerminderung.
3. Mit Bedacht investieren. Überlegen Sie sich eine Anlagestrategie die Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikotoleranz entspricht. Ignorieren Sie nicht die potenziellen langfristigen Renditen von Aktien, sondern machen Sie Ihre Hausaufgaben oder verlassen Sie sich auf einen qualifizierten Berater.
4. Wenn Sie in Erwägung ziehen, Kredite aufzunehmen, um zu investieren, tun Sie dies mit Bedacht. Betrachten Sie Schuldenrecycling und potenzielle Verschuldung.
5. Stellen Sie sicher, dass Ihr Versicherungsschutz mit Ihren Bedürfnissen Schritt gehalten hat. Eine angemessene Lebensversicherung zum Schutz Ihrer Familie im Falle Ihres vorzeitigen Todes ist von entscheidender Bedeutung.
6. Erstellung eines Nachlassplans zur Minimierung der Steuern und zur Sicherstellung, dass Ihre behördlichen, finanziellen und medizinischen Wünsche erfüllt werden.

Die Möglichkeiten Ihren Notgroschen zu vergrößern, sind mit einer Vielzahl von Komplexitäten verbunden. Dies macht eine gute Finanzplanung unabdingbar.

4. Altersvorsorge - Konusmfähigkeit im Alter

Die Altersvorsorge ist ein unglaublich wichtiger Schritt in jedem Leben, unabhängig von Alter oder Beruf. Schließlich möchte jeder bequem leben und sich im Ruhestand amüsieren. Daher ist es wichtig, sich so früh wie möglich auf den Ruhestand vorzubereiten und ihn zu planen.

Statistiken zeigen, dass Sie wahrscheinlich mindestens 20 Jahre im Ruhestand verbringen werden - hoffentlich noch viele Jahre mehr. Aus diesem Grund ist es wichtig, einen geeigneten Rentenplan zu entwickeln, um sicherzustellen, dass die Dividende Ihrer harten Arbeit während Ihrer gesamten Rentenjahre anhält.

Da die meisten Ihrer Einkommensjahre hinter Ihnen liegen, ist es entscheidend, dass Sie alles schützen und bewahren, was Sie Ihr ganzes Leben lang investiert und angespart haben. Sie müssen abwägen, wie Sie im Alter wohnen möchten, an was für Freizeitaktivitäten Sie teilnehmen möchten also wie und wo Sie leben werden.

Dazu ist es wichtig, vorhersehbare und steuereffiziente Einkommensstrategien zu entwickeln, die lange in Ihrer Ruhestandszeit fortgesetzt werden.

Der Betrag, der für Ihren Ruhestand benötigt wird, ist sehr persönlich und hängt von Faktoren wie der aktuellen individuellen Lebensweise, dem allgemeinen Gesundheitszustand, dem Altersguthaben, dem Risikoprofil und der Steuereffizienz von Investitionen ab. Eine gründlich durchdachte Altersvorsorge und die erfolgreiche Durchführung dieser Planung tragen zu einem angenehmen ausgeglichenen Ruhestand bei. Je früher Sie beginnen, um so flexibler sind die Möglichkeiten im Alter. Wir empfehlen als Faustformel immer 10-15 Prozent vom Nettoeinkommen für ein gesichertes Leben im Alter zu investieren. Wer früher investiert, kann früher in den gesicherten Ruhestand gehen.

Obwohl die Nachlassplanung in allen Lebensphasen wichtig ist, ist sie besonders während des Übergangs in die Ruhestandsphase von entscheidender Bedeutung. In einfachen Worten bedeutet Nachlassplanung, dass Sie Ihre Angelegenheiten in Ordnung bringen und es Ihrer Familie und Ihren Angehörigen ermöglichen, bei Ihrem Tod oder bei eintretender Geschäftsunfähigkeit Entscheidungen in Ihrem Namen zu treffen.

5. Ruhestand

Ruhestand ist etwas, worauf Sie sich freuen sollten - keine Sorge!

Diese Jahre können und sollten einige der schönsten und erfülltesten Zeiten Ihres Lebens sein. Die Freiheit den Ruhestandslebensstil Ihrer Wahl zu leben und ein Gefühl der Zufriedenheit mit dem, was Sie erreicht haben, können Ihre goldenen Jahre wirklich angenehm machen. Es gibt jedoch noch finanzielle Herausforderungen, die berücksichtigt werden sollten:

1. Stellen Sie sicher, dass Ihre Krankenversicherung ausreichend ist. Die Ausgaben für das Gesundheitswesen werden aufgrund der Kosten für medizinische Anforderungen und der längeren Lebenserwartung zu einem größeren Teil der Ausgaben.
2. Stellen Sie sicher, dass Ihr Nachlassplan auf dem neuesten Stand ist. Änderungen in Ihrer finanziellen Situation, Wechsel zwischen Ihrem Wohnsitz und Änderungen in Ihrer Familie sollten allesamt Auslöser für die Überprüfung Ihres Nachlassplans durch einen qualifizierten Nachlassplanungsanwalt sein.
3. Lassen Sie ihre Investitionen sorgfältig verwalten um sicherzustellen, dass immer genügend Kapital und Alterseinkommen zur Verfügung steht.