Die private Haftpflichtversicherung in Magdeburg – immer wieder unterschätzt
Viele meiner Mandanten fragen immer, was denn die wichtigste aller Versicherungen sei?! Wenn man Sie dann selbst befragt, kommen gerne Antworten wie: die Berufsunfähigkeitsversicherung, Todesfallschutz oder gar Autoversicherung. Weit gefehlt… Die Absicherung, die jeder Haushalt führen sollte, ist und bleibt die private Haftpflichtversicherung. Die nächste Frage ist dann: Warum? 😊
Ganz einfach erklärt: Missgeschicke passieren. Niemand ist vor Unachtsamkeit gewahrt und Fehler geschehen. Grundsätzlich bin ich als Verursacher dem Geschädigten zu Schadenersatz verpflichtet. Ich hafte für das was ich verursache. Im schlimmsten Fall reden wir nicht von dem klassischen verschütteten Rotwein auf dem Teppich, sondern von existenzbedrohenden Schäden.
Der Verkehrsunfall und seine Folgen
Ein Beispiel, was sicher viele schon erlebt haben: Ein Fußgänger möchte die Straße überqueren. Schaut nach links und rechts. Es kommt nichts… Er geht. Auf halber Strecke sieht er das herannahende Fahrzeug und versucht schneller zu gehen. Doch das klappt nicht ganz. Die Fahrzeughalterin, mit ihren beiden Kindern im Auto muss ausweichen und streift ein Haus. Die Fahrerin und Kinder & auch der Fußgänger sind mit dem Schrecken davongekommen. Das Auto und das Haus wurden lediglich beschädigt. Der Sachschaden beläuft sich auf 15.000 EUR. Nehmen wir an, die Fahrerin hätte nicht so reagiert, den Fußgänger verletzt und das Auto und den Insassen wären weitaus schlimmere Verletzungen oder gar der Tod zuteil geworden. Der Schaden wäre ins Unermessliche gestiegen… Und damit meine ich nicht nur den bezifferbaren Wert.
Was denken Sie, wie hier der Fußgänger als Schadenverursacher haftet? Richtig – für sämtliche Schäden, sei es Sach-, Personen- oder Vermögensschäden und das mit seinem gesamten Vermögen (auch Immobilienvermögen). Im Schlimmsten Fall ist der Haus- und Grundbesitz, Bankguthaben, Lohn, zukünftiges Gehalt oder Vermögen. Die eigene Existenz und die der Familie ist somit durch ein „kleines Missgeschick“ bedroht.
Wer sich und seine Familie schützen will, kommt an der privaten Haftpflichtversicherung nicht vorbei. Diese gleicht nicht nur finanzielle Schadenersatzansprüche aus, sondern prüft auch die Schuldfähigkeit. Man sagt, dass die private Haftpflichtversicherung auch den Charakter einer Rechtsschutzversicherung beinhaltet. In unserem Beispiel hätte man hier geprüft, wenn die Fahrerin beispielsweise zu schnell gefahren oder Alkohol im Spiel gewesen wäre.
Das Spektrum der Haftpflichtversicherungen
Die Wichtigkeit der privaten Haftpflichtversicherung wird oft sehr unterschätzt, da es nur eine „kleine“ und „günstige“ Absicherung ist – allerdings mit großer Tragweite und mit vielen Leistungsarten. Sie schützt nicht nur mich, sondern auch meine minderjährigen Kinder, meinen Haus- und Grundbesitz, im Ausland, beim Sport und unterwegs. Es gibt weitere verschiedene Haftpflichtabsicherungen, von denen man sicher schon einmal gehört hat und die im Schaden den Ersatz leisten. Man kann sich nun vorstellen, welche Missgeschicke hier erstattet werden: die Kfz-Haftpflichtversicherung, die Betriebshaftpflicht, die Tierhalterhaftpflichtversicherung, die Bauherrenhaftpflichtversicherung usw.
Leistungsmerkmale der privaten Haftpflichtversicherung – Worauf Sie achten sollten.
Die Gestaltung der privaten Absicherung beinhaltet viele Punkte, auf die es zu achten gilt. Angefangen bei der Wahl der Versicherungssumme. Diese sollte hoch abgesichert sein, da Schäden schnell die Millionenhöhe erreichen können.
Forderungsausfall? Was ist das? – Sollte der Fußgänger in unserem Fall keine eigene private Haftpflichtversicherung haben und dazu noch zahlungsunfähig sein, bleibt die Autofahrerin auf den Kosten sitzen. Nicht, wenn sie Forderungsausfall in ihrer eigenen privaten Haftpflichtversicherung vereinbart hat. Dann kommt die eigene Haftpflichtversicherung für den Schaden auf.
Jeder hat wahrscheinlich schon einmal einem Freund bei einem Umzug geholfen. Geschieht hier ein Schaden, wie z.B. ein herunter gefallener Fernseher, ist der Verursacher nicht haftbar zu machen. Bei dem Freundschaftsdienst wird die Haftung stillschweigend ausgeschlossen. Sind Gefälligkeitsschäden in der privaten Haftpflicht eingeschlossen, werden diese durch den Versicherer beglichen.
Verliert man seinen privaten Haustürschlüssel oder gar den beruflichen Schlüssel von der Arbeit ist das auch ein Fall für die private Haftpflichtversicherung. Bei Schlüsselverlust kommen Folgekosten zustande durch das Wechseln der Schlösser, Schließanlagen und Schlüssel. Umso größer das Haus – umso immenser können die Kosten werden. Nicht nur der Vermieter oder der eigene Chef freut sich diesen Ersatz durch Sie & der privaten Haftpflichtversicherung erstattet zu bekommen.
Eltern haften für Ihre Kinder. Ein Satz den Eltern sicherlich kennen. Richtet das Kind einen Schaden an, müssen die Eltern haften. Je nach Aufsichtspflichtverletzung und Alter des Kindes ist das zum Teil richtig, denn deliktunfähige Kinder können nicht schadensersatzpflichtig gemacht werden. Rechtlich gesehen haften die Eltern, wenn sie Ihrer Aufsichtspflicht nachgekommen sind. Moralisch gesehen, kommt es zu Problemen, wenn es sich um Schäden bei den Nachbarn oder Großeltern handelt, die die Eltern des Kindes dann doch aus der eigenen Tasche bezahlen. Somit empfiehlt sich immer der Einschluss Deliktunfähigkeit von Kindern.
Weiterhin gibt es je nach Bedarf noch mehrere Optionsmöglichkeiten. Die Diensthaftpflicht für Personen im öffentlichen Dienst kann in die private Haftpflicht integriert werden. Bei manchen Versicherern kann man direkt bei der privaten Absicherung Tierhalterhaftpflichtversicherungen oder den Besitz von Öltanks mitversichern.
Eine Vereinbarung einer Selbstbeteiligung pro Haftpflichtfall kann vereinbart werden.
Grundsätzlich sollte man sich immer vor Augen führen, dass die private Haftpflichtversicherung nie für meine eigenen Schäden im Haushalt aufkommt, sondern Schadenersatzansprüche von Dritten regelt. Ausgeglichen werden auch keine Schäden, die vorsätzlich herbeigeführt wurden, im Zusammenhang mit Strafen stehen oder durch andere Spektren der Haftpflicht (z.B. Kfz- oder Tierhalterhaftpflicht) abgesichert sein sollten. In allen anderen Fällen wird der Ersatzanspruch geprüft.
Was tun, wenn man keine private Haftpflichtversicherung hat?
Sie haben Kinder, berufliche Schlüssel, ein Haus, sind im öffentlichen Sektor beschäftigt und haben keine private Haftpflichtversicherung? Probieren Sie sich gern aus und folgendem Link.
Für Sie steht die persönliche Beratung im Fokus? Dann folgen Sie lieber dem Link zum online Terminkalender 😊.
Lassen Sie uns die private Haftpflichtversicherung finden, die zu Ihnen passt.